Desde hace un tiempo para acá las entidades financieras vienen sufriendo una serie de reclamos relacionados a las tarjetas de crédito.
Donde se les cataloga de usura, pues los tarjetahabientes terminan pagando más dinero en intereses abusivos que en el costo total de la compra.
En este artículo explicaremos qué hacer ante estos intereses abusivos tarjetas, cómo saber si son abusivos y cómo realizar el reclamo.
Qué son las tarjetas revolving
Son un tipo de tarjeta de crédito, cuya particularidad es que las compras que se realizan con la misma, se pagan a plazos.
Al parecer, su ventaja es que tú decides cuánto deseas abonar de manera periódica, pagando cuotas fijas cada mes, que puede ser baja.
Sin embargo, los intereses de las tarjetas revolving son abusivos porque funcionan como un microcrédito y aplican intereses entre el 20 y 30%, pero con intereses tan altos que la deuda se alarga de forma indefinida.
Para saber si la tarjeta es revolving debes acudir a recibos mensuales y buscar el tipo de interés que aplica el banco. Si el TAE es mayor del 20%, la tarjeta es revolving.
Interés moratorio abusivo de una tarjeta de crédito
Es interés moratorio abusivo de una tarjeta de crédito aquel que suponga un aumento de más de dos puntos en relación al interés remuneratorio.
Pero, existen diferencias entre los intereses abusivos y de usuarios, los cuales se explicarán a continuación.
Diferencias entre los intereses usurarios e intereses abusivos
Aunque son conceptos interrelacionados, porque ambos casos son de intereses excesivos, su naturaleza es distinta.
Los intereses usuarios se refieren a los intereses remuneratorios, es decir, los que se pagan por recibir un préstamo.
Mientras que los intereses abusivos se refieren a los intereses moratorios o de demora, es decir, los que se pagan como una penalización por el incumplimiento de las obligaciones de pago.
Cómo saber si te están cobrando intereses abusivos en tus tarjetas
Si sientes que te están cobrando un pago aplazado de la tarjeta de crédito y sospechas que el interés es abusivo o elevado, lo mejor es asesorarse con expertos en la materia.
Qué hacer si me están cobrando intereses abusivos en mis tarjetas
Puedes reclamar la anulación del contrato de este tipo de tarjetas de crédito y el reintegro del exceso de intereses pagados.
El reclamo dependerá de cada una de las dos situaciones que se mencionan enseguida:
No has pagado lo prestado
Reclama de manera judicial la nulidad del contrato de la tarjeta de crédito y devolución de intereses, las comisiones y seguro, y abonar a las entidades financieras el capital prestado que quede por pagar.
Pagaste más del dinero prestado
Reclama en un juicio la anulación del contrato y el exceso de capital junto con los intereses, seguro y comisiones que han cobrado.
Cómo reclamar en caso de tener una tarjeta con intereses abusivos
Existen maneras de que puedas reclamar en caso de que tengas una tarjeta revolving o con intereses abusivos. Las cuales son:
Reclamaciones extrajudiciales
Debe contactar con el Servicio de Atención al Cliente de la entidad financiera o banco emisor de la tarjeta revolving y presentar un escrito con la incidencia.
Si no se recibe respuesta o es negativa, el consumidor debe acudir al Banco de España y presentar un recurso.
Para este trámite no se requiere la presencia de un abogado, pero sí es recomendable, porque tienden a no contestar y en caso de ofrecer un acuerdo, no es beneficioso para el cliente.
Las entidades financieras suelen aprovecharse de que el consumidor no conoce la ley ni los mecanismos para defender sus derechos.
Por eso, alargan el proceso y ofrecen acuerdos que son más beneficiosos para ellos que para el consumidor. Así que, antes de firmar es aconsejable que lo vea un abogado.
Reclamaciones judiciales
Para esta reclamación si será necesario tener un abogado y un procurador. El abogado formalizará una reclamación extrajudicial, con la intención de que el afectado recupere todo lo que le pertenece sin llegar a juicio.
Cuando un abogado realiza la reclamación ofrecen buenos acuerdos con el objetivo de no llegar a juicio.
Porque al tener una sentencia en contra, aparte de devolver al cliente lo que le corresponde, es probable que deban pagar las costas y les sale más costoso.
En el caso de no haber un pacto, solo con solicitarlo estarás demostrando que tienes buena fe, agotando así las vías administrativas para no llegar al juicio.
Si no hay un acuerdo, se pone la demanda, que debe ser admitida a trámite por el juzgado.
En estos casos el proceso se alarga, ya que dependerá de la carga de trabajo que tenga el juzgado.
Al admitirse se indicará la fecha del juicio, que tardará unas semanas, una vez celebrado, la sentencia demora poco en conocerse.
Por fortuna, existe una jurisprudencia sólida y clara en relación a Revolving. El abogado diseñará la estrategia judicial a seguir con los instrumentos necesarios legales en cada caso.
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